Como a fraude em sinistros se apresenta agora
Fabricar uma cena inteira é mais difícil do que parece e raramente é necessário. Um reclamante fotografa sua própria cozinha e, em seguida, adiciona manchas de água ao teto. O cômodo é real, o endereço é real, o carimbo de data/hora é real. Uma região não é.
O mesmo padrão aparece em sinistros automotivos, patrimoniais e de conteúdo: um amassado existente que foi aprofundado, uma rachadura estendida, um item colocado em uma fotografia de um cômodo onde nunca esteve. Cada um leva menos de um minuto e cada um derrota uma verificação que produz apenas um número.
Dois blocos adjacentes acima da linha, o restante bem abaixo. Essa adjacência é típica: um objeto inserido raramente respeita as bordas dos blocos.
Um fluxo de trabalho que se adapta à mesa de sinistros
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Colete originais, não encaminhamentos
Peça arquivos do dispositivo que os capturou, em vez de imagens coladas em um e-mail ou enviadas por um aplicativo de mensagens. A recompressão remove a evidência antes que você a veja, e o próprio pedido é informativo.
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Avalie todas as imagens, não apenas uma amostra
Faça o processamento em lote de todo o conjunto. A fraude raramente se limita à única fotografia que um analista abre primeiro, e um conjunto onde uma imagem se comporta de forma diferente das outras vale mais do que qualquer pontuação individual.
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Leia o mapa de regiões em qualquer item acima da linha
Decida se você está olhando para uma cena gerada ou uma cena real com uma alteração. Essas são conversas diferentes com o reclamante e rotas de encaminhamento diferentes.
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Verifique as credenciais do próprio arquivo
Onde um telefone ou ferramenta de edição deixou Content Credentials, esse registro é criptográfico, não estatístico, e tem mais peso do que qualquer pontuação.
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Registre o resultado no arquivo
Exporte o relatório para que a pontuação, as bandas, o mapa de regiões e a data fiquem no registro do sinistro. Uma decisão tomada há meses precisa ser explicável mais tarde.
Por que a questão do envio importa aqui
Fotografias de sinistros contêm casas, veículos, ferimentos e documentos de outras pessoas. Enviá-las para um serviço de terceiros para avaliação transforma uma etapa de revisão em um acordo de processamento de dados, com contrato, política de retenção e obrigação de notificação de violação anexos.
Uma ferramenta que avalia no navegador evita isso completamente. O arquivo é lido do disco pela página e nunca transmitido, portanto, não há processador a ser adicionado a um registro e nada a ser divulgado em um aviso de privacidade.
Onde uma pontuação não deve decidir
O resultado de um detector é um motivo para olhar com mais atenção. Não é uma base para recusar um sinistro, e tratar como tal cria um problema sério tanto para a seguradora quanto para o reclamante.
| Ação | Apenas a pontuação? | O que é necessário |
|---|---|---|
| Marcar um sinistro para revisão detalhada | Sim | A pontuação mais o mapa de regiões |
| Solicitar arquivos originais ou uma visita ao local | Sim | Uma preocupação específica e declarada |
| Encaminhar para uma equipe de fraude | Com cuidado | O padrão em todo o conjunto, não em uma única imagem |
| Recusar um sinistro | Não | Evidências independentes e um examinador qualificado |
| Alegar fraude a terceiros | Não | Um relatório forense e revisão jurídica |
O risco de falso positivo neste cenário
As fotografias de sinistros estão entre os piores casos para um detector. São tiradas com pouca luz em telefones, muitas vezes à noite, frequentemente em ambientes fechados e, depois, enviadas por aplicativo de mensagens. O modo noturno, a redução de ruído e a recompressão elevam a pontuação de fotografias genuínas.
Espere uma taxa significativa de pontuações altas em sinistros totalmente honestos. Estruture o processo para que uma marcação seja encaminhada a um humano que solicite o arquivo original, em vez de enviar uma carta acusando alguém de fraude.
O que registrar e por quanto tempo
Uma decisão de sinistro pode ser reaberta por um ombudsman, um regulador ou um tribunal anos após ter sido tomada. Quem a revisar perguntará o que o analista sabia e quando ele sabia. Uma pontuação sem evidências complementares não responde a nenhuma das perguntas.
Registre o resultado, não o julgamento. O relatório exportado traz a pontuação, a banda, a linha de decisão, cada valor de bloco e a data, que juntos permitem que alguém reconstrua a leitura sem precisar da fotografia original ou do modelo que a produziu.
Mantenha com o sinistro, sob o mesmo período de retenção do restante do arquivo. Não mantenha um registro separado de pontuações associado a nomes de reclamantes, o que transforma uma etapa de revisão em um exercício de perfil e cria uma obrigação que você não pretendia assumir.